Υποθήκη: μέγιστη ληκτότητα

Υποθήκη για πολλούς πολίτες της χώρας μας είναιη μόνη επιλογή για την αγορά του χώρου διαβίωσης. Θεωρείται μακροπρόθεσμο τραπεζικό προϊόν, το οποίο συνδέεται με διάφορους κινδύνους. Συνήθως για 10-15 χρόνια, εκδίδεται υποθήκη. Η μέγιστη διάρκεια κάθε τράπεζας είναι διαφορετική. Είναι απαραίτητο να επιλέξετε την κατάλληλη περίοδο για να πληρώσετε πλήρως την υποθήκη χωρίς καθυστερήσεις.

Η έννοια του

Ποιος είναι ο όρος της υποθήκης; Πρόκειται για μια εγκεκριμένη χρονική περίοδο, κατά την οποία ο πελάτης πρέπει να πληρώσει το κόστος της στέγασης με τόκους. Οι πληροφορίες αυτές αναφέρονται στη σύμβαση δανείου. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα την περίοδο κατά την οποία θα συνταχθεί μια υποθήκη. Η μέγιστη ωριμότητα είναι συνήθως αρκετά μεγάλη.

Σύμφωνα με τους τραπεζικούς κανόνες, όσο μικρότερη είναι η περίοδος, τολιγότερο υπερβολική. Οι πληρωμές με βραχυπρόθεσμους όρους είναι αρκετά μεγάλες, γεγονός που δημιουργεί τον κίνδυνο μη πληρωμής εάν ο δανειολήπτης έχει σημαντικές δυσκολίες. Ακόμη και με ένα σταθερό εισόδημα είναι απαραίτητο να αντισταθούμε, δηλαδή να λάβουμε ένα δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν τα χρήματα είναι αρκετά, τότε μπορείτε να πληρώσετε την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα, εξοικονομώντας τόκο.

Τι προσφέρουν οι τράπεζες;

Εάν πρέπει να σχεδιάσετε στεγαστικά δάνειαθα πρέπει να γνωρίζετε πόσο δανείζουν οι ρωσικές τράπεζες. Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια υποθήκης στην Sberbank; Είναι 30 ετών. Και είναι εγκατεστημένο σε σχεδόν όλα τα προγράμματα. Εάν επιλέξετε τη μέγιστη διάρκεια μιας υποθήκης στην Sberbank, και πληρώνετε επίσης χωρίς πρόωρη εξόφληση, τότε η υπερπληρωμή θα είναι μεγάλη. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να σκεφτείτε προσεκτικά πριν από την εγγραφή.

Άλλες τράπεζες έχουν επίσης μέγιστη διάρκειαυποθήκη. Η VTB 24 προσφέρει την έκδοση στεγαστικών δανείων μέχρι 50 χρόνια. Οχι κάθε πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει τέτοιους όρους. Τα προγράμματα έχουν σχεδιαστεί για νέους επαγγελματίες και νέους γονείς ηλικίας 25-35 ετών, επειδή βοηθούν να λάβουν το ποσό για να αγοράσουν ακίνητα με ευνοϊκό επιτόκιο.

Ποιος είναι ο μέγιστος όρος των υποθηκών σε άλλες τράπεζες; Άλλα ιδρύματα προσφέρουν την έκδοση δανείου μέχρι 30-35 χρόνια. Στο "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" εκδίδεται επίσης μια υποθήκη. Η μέγιστη διάρκεια λήξης είναι 25 χρόνια. Στις "Rosselkhozbank" και "Gazprombank" είναι 30 ετών.

Στοίχημα

Ανάλογα με την περίοδο, ο ρυθμός μπορεί να αλλάξει. Στις ρωσικές τράπεζες κυμαίνεται από 11 έως 16%. Το μέγεθός του θα είναι μεγαλύτερο εάν δεν υπάρχει προκαταβολή. Επίσης υπάρχουν προγράμματα για ακίνητα, για τα οποία πρέπει να παρέχετε ένα ελάχιστο αριθμό εγγράφων. Στη συνέχεια, το ποσοστό μπορεί να είναι από 18%. Με τη συμμετοχή σε κυβερνητικά προγράμματα, θα είναι δυνατή η απόκτηση υποθήκης με χαμηλό επιτόκιο 8-14%.

Απαιτήσεις

Για να εκδώσετε μια υποθήκη, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις:

• ηλικία από 21 ετών.
• ιθαγένειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• διαθεσιμότητα επίσημου εισοδήματος ·
• καταχώριση πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης ·
• η περίοδος πληρωμής για την τελευταία δόση είναι το αργότερο 75 έτη.

Οι απαιτήσεις ενδέχεται να διαφέρουν σε κάθε τράπεζα. Μερικές φορές πρέπει να επιβεβαιώσετε την εμπειρία των 6 μηνών στην τελευταία εργασία. Εάν ο πελάτης έχει ακίνητη περιουσία, τότε αυτό θα βοηθήσει να οργανώσει μια υποθήκη. Το ακίνητο χρησιμοποιείται ως εγγύηση.

Μια σημαντική απαίτηση των τραπεζών θεωρείται θετική.πιστωτικό ιστορικό Εάν τα δάνεια είχαν προηγουμένως εκδοθεί, αλλά δεν καταβλήθηκαν εντός της ταχθείσας προθεσμίας, μπορεί να υπάρξει παραίτηση. Η απουσία ενός τέτοιου ιστορικού μπορεί επίσης να προκαλέσει την απόρριψη της αίτησης. Η παρουσία εγγύησης απαιτείται συχνά, έτσι ώστε σε περίπτωση μη πληρωμής οι υποχρεώσεις να μεταφερθούν σε αυτόν.

Οποιοσδήποτε όρος επιλέγεται από πολλά προγράμματαπρέπει να πληρώσουν την πρώτη δόση. Μπορεί να είναι εντός 10-25% της τιμής των ακινήτων. Συχνά πρέπει να έχετε ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος, για παράδειγμα, από 25 χιλιάδες ρούβλια. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο μισθών, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες λήψης υποθήκης και όσο υψηλότερο είναι το ποσό που πληρώθηκε. Άλλοι τύποι εισοδήματος λαμβάνονται επίσης υπόψη: επιχειρήσεις, μερικής απασχόλησης, ενοικιάσεις ακινήτων.

Η ελάχιστη περίοδος

Τα ενυπόθηκα δάνεια εκδίδονται για περίοδο ενός έτους. Στην πράξη, το ετήσιο δάνειο σχεδόν δεν εφαρμόζεται. Οι λόγοι περιλαμβάνουν:

• μεγάλες πληρωμές.
• υψηλά πονταρίσματα.
• παροχή εγγύησης επιστροφής χρημάτων.

Εάν υπάρχει ένα σταθερό και μεγάλο εισόδημα, τότε γιαλαμβάνοντας το ποσό που λείπει, μπορείτε να πάρετε ένα καταναλωτικό δάνειο. Το μειονέκτημα της βραχυπρόθεσμης σύμβασης είναι η δυσκολία ρύθμισης του χρονοδιαγράμματος και της χρήσης της πρόωρης πληρωμής. Ο οφειλέτης πρέπει να πληρώνει μεγάλα ποσά κάθε μήνα.

Οι πελάτες πρέπει να εξετάσουν:

• κίνδυνος μείωσης του εισοδήματος ·
• την πιθανότητα να χάσετε τη δουλειά σας.
• πρόσθετες δαπάνες ·
• έλλειψη αύξησης των εσόδων ·
• πληθωρισμού.

Υπό αυτές τις συνθήκες, είναι δύσκολο να γίνουν πληρωμές. Επομένως, αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη όταν συνάπτετε σύμβαση. Η παραβίαση του χρονοδιαγράμματος πληρωμών θα επηρεάσει το πιστωτικό ιστορικό, γι 'αυτό και στο μέλλον δεν θα υπάρξει έγκριση των αιτήσεων. Για να μειωθεί ο κίνδυνος που προσφέρουν οι τράπεζες να κανονίσουν την ασφάλιση.

Τι ώρα να επιλέξετε;

Αυτή η ερώτηση ενδιαφέρει πολλούς δανειολήπτες. Η μέση περίοδος είναι 10-15 χρόνια. Όπως φαίνεται από τις στατιστικές, αυτό αρκεί για να πληρώσει το δάνειο. Σε σύγκριση με τους δυτικούς και αμερικανούς πελάτες που πληρώνουν για υποθήκη για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι Ρώσοι προτιμούν να απαλλαγούν από το χρέος γρηγορότερα. Οι λόγοι είναι σε υπερπληρωμές - στις ΗΠΑ το ποσοστό είναι 1-2%, ενώ στη Ρωσία το ποσοστό είναι 12-15%, έτσι για 30 χρόνια υπάρχουν μεγάλες υπερχρεώσεις. Αυτό είναι διαφορετικό σε υποθήκη διαφορετικών χωρών.

Ο μέγιστος όρος αποπληρωμής επιτρέπει στον οφειλέτη να επιλέξει την επιθυμητή περίοδο. Πρέπει να λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθες συμβουλές:

• ο κίνδυνος καθυστέρησης βραχυπρόθεσμα είναι υψηλός εάν επιδεινωθεί η οικονομική κατάσταση.
• επιλέγοντας μια μακρά περίοδο, το δάνειο μπορεί να εξοφληθεί εκ των προτέρων με μερικές δόσεις, μειώνοντας το συνολικό αχρεωστήτως καταβληθέν ποσό,
• Η πρόωρη πληρωμή πραγματοποιείται τώρα στις περισσότερες τράπεζες χωρίς πρόστιμα και τέλη.

Πληρωμή αχρεωστήτως σε διαφορετικές ημερομηνίες

Αποδεικνύεται ότι η μέγιστη διάρκεια της υποθήκης σεΗ Ρωσία σε κάθε τράπεζα είναι διαφορετική. Εάν επιλέξετε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, η υπερπληρωμή θα είναι μεγαλύτερη. Για παράδειγμα, εάν εκδώσετε δάνειο ύψους 1 εκατομμυρίου ρούβλια για 5 χρόνια στο 13%, η υπερπληρωμή θα είναι 360.000 ρούβλια.

Όταν η σύμβαση γίνεται για 15 χρόνια, το υπερβάλλονθα είναι 1,3 εκατομμύρια ρούβλια, και το ποσοστό του 13,5%. Ως αποτέλεσμα, η λήψη υποθήκης είναι καλύτερη για μικρότερη περίοδο. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη την οικονομική σας κατάσταση προτού εκδοθεί υποθήκη. Ο μέγιστος όρος αποπληρωμής μπορεί να επιλεγεί, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να πληρώσετε μπροστά από το χρόνο.

Πρόωρη πληρωμή

Είναι καλύτερα να πληρώσετε εκ των προτέρων στην αρχή της θητείας, ότανυπάρχουν ποσοστά. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να μειώσετε το ποσό του κύριου χρέους, καθώς χρεώνονται τόκοι επί του υπολοίπου. Στο δεύτερο μισό της αποπληρωμής, η πρόωρη πληρωμή δεν θα είναι τόσο αισθητή.

Εάν είναι γνωστό ότι θα υπάρξει πρόωρη αποπληρωμή,Για παράδειγμα, μετά την απόκτηση κεφαλαίου μητρότητας ή την υποβολή αίτησης για επιδότηση σε μια νέα οικογένεια, είναι επιθυμητό να εκδοθεί υποθήκη για σύντομο χρονικό διάστημα. Η διάρκεια πληρωμής πρέπει να κατανεμηθεί με βάση την πραγματική οικονομική κατάσταση.

Αλλάξτε το χρονοδιάγραμμα πληρωμών

Το μεγαλύτερο μέρος του ενδιαφέροντος χρεώνεται στην αρχήεγγραφή, και στη συνέχεια έρχεται η πληρωμή του κύριου υπόχρεου. Οι ρωσικές τράπεζες συνήθως πραγματοποιούν πληρωμές προσόδων. Πρώτον, καταβάλλονται τόκοι, και στη συνέχεια χρέος. Εάν γίνει πρόωρη αποπληρωμή, το μέγεθος του χρέους αλλάζει. Με μερική πληρωμή, το χρονοδιάγραμμα πληρωμών αλλάζει.

Συνήθως οι πελάτες καλούνται:

• μείωση της διάρκειας του δανείου και η πληρωμή παραμένει η ίδια.
• μείωση της πληρωμής, αφήνοντας τον αριθμό των μηνών.

Με την πρόωρη πληρωμή, η οποία είναι πιο κερδοφόρα - μείωσηδιάρκεια ή ποσό; Στην πρώτη περίπτωση, το μηνιαίο φορτίο δεν μειώνεται και ο τόκος θα είναι μικρότερος λόγω της σύντομης περιόδου. Η δεύτερη επιλογή αφορά τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών.

Πότε είναι ένα βραχυπρόθεσμο όφελος;

Λόγω της πρόωρης πληρωμής των 50-100 χιλιάδες ρούβλια μειώνεται κατά μερικούς μήνες. Εάν υπολογίζετε τα πάντα σε έναν υπολογισμό δανείου, τότε με μία πρόωρη εξόφληση, μια μείωση του όρου είναι ευεργετική. Δεδομένου ότι το ποσό της πληρωμής θα είναι το ίδιο, η υπερανάληψη θα είναι μικρότερη.

Οι ειδικοί συμβουλεύουν να συντάξουν μια υποθήκη γιαανώτατο χρονικό διάστημα και, εάν είναι δυνατόν, να πραγματοποιήσετε πληρωμές εκ των προτέρων. Αυτό θα σώσει το σπίτι, ακόμη και αν είναι λίγο overpaying. Καθορίστε τον καλύτερο τρόπο να πληρώσετε την υποθήκη, νωρίς ή όχι, θα πρέπει να βασίζεται στην κατάστασή τους. Είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός, καθώς τα χρήματα υποτιμούν. Με ένα υψηλό ποσοστό, συνιστάται να μην πληρώνετε το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, αλλά να αγοράσετε αγαθά.

Πότε είναι καλύτερο να πληρώσετε μπροστά από το χρόνο;

Εάν η υποθήκη εκδίδεται για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότεείναι προτιμότερο να επιλέξετε την πρόωρη εξόφληση κατά το πρώτο έτος. Αυτό θα εξοικονομήσει σημαντικά. Εάν δεν υπάρχουν επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε, τότε θα πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη όπως η κατάσταση και η συμφωνία με την τράπεζα επιτρέπει. Για παράδειγμα, η Sberbank διαπιστώνει ότι η πρόωρη πληρωμή είναι δυνατή 3 μήνες μετά την πρώτη πληρωμή, δεδομένου ότι δεν επωφελείται από μια γρήγορη αποπληρωμή. Άλλες τράπεζες ενδέχεται να έχουν τις δικές τους απαιτήσεις. Όμως, όσο πιο σύντομα πληρώνετε το χρέος σας, τόσο περισσότερο εξοικονομείτε τόκους.