Τι πρέπει να κάνετε για να εγγραφείτε υποθήκη: κατάλογος εγγράφων, ασφάλιση, χρόνος επεξεργασίας

Έχετε το δικό σας διαμέρισμα - ένα όνειρο, ίσως,κάθε νέα οικογένεια. Ωστόσο, δεν μπορούν όλοι να έχουν τέτοια πολυτέλεια: η αξία των ακινήτων σπάει επί του παρόντος όλα τα αρχεία. Αλλά μην ανησυχείτε! Χάρη στο πρόσφατα εμφανιζόμενο είδος δανεισμού - στεγαστικά δάνεια - αυτή η επιθυμία των νέων έγινε εφικτή!

Η ουσία της υποθήκης

Η υποθήκη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα δάνειο γιααπόκτηση ακινήτου (διαμέρισμα ή σπίτι). Σε αντίθεση με άλλους τύπους δανείων, αυτή η προσφορά είναι μακροχρόνια, εκδίδεται για περίπου 10-15 χρόνια. Και αυτό είναι κατανοητό: ο καθένας δεν θα μπορεί να αντλεί τεράστιες πληρωμές σε περίπτωση χορήγησης στεγαστικών δανείων για μικρό χρονικό διάστημα. Και αν διαιρέσετε αυτό το ποσό για 120 ή περισσότερους μήνες, αποδεικνύεται μια πολύ πραγματική αξία.

Το δεύτερο χαρακτηριστικό της υποθήκης είναι υποχρεωτική δέσμευσηαγόρασε ακίνητα ως ασφάλεια. Αυτό είναι απαραίτητο για να κερδίσει η τράπεζα την επόμενη μέρα. Άλλωστε, αν και ο πελάτης δεν πληρώσει όλα τα χρέη εγκαίρως, ο δανειστής θα παραμείνει μόνο στο μαύρο: το διαμέρισμα / σπίτι θα γίνει ιδιοκτησία του.

Το τρίτο χαρακτηριστικό γνώρισμα του υπό εξέταση είδουςδανεισμός (αυτό είναι που πρέπει να εγγραφείτε υποθήκη σε υποχρεωτική βάση) - τη διαθεσιμότητα μιας αρχικής δόσης. Εάν κανείς δεν ζητά τη διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων κατά τη λήψη ενός καταναλωτικού δανείου, τότε δεν μπορούν να το κάνουν χωρίς αυτά. Συνήθως η ελάχιστη τιμή της πρώτης δόσης είναι 10-20% της αξίας του ακινήτου.

Στάδια εγγραφής υποθηκών

Εάν θέλετε να πάρετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα / σπίτι, πρέπει να κάνετε τα εξής βασικά βήματα:

• Βρείτε την επιθυμητή ιδιότητα. Πρέπει να σημειωθεί ότι τα νέα κτίρια είναι προτιμότερα για την τράπεζα. Έτσι, συχνά όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα σε ένα νεόκτιστο σπίτι, ο δανειστής εκδίδει δάνειο με πιο ελκυστικά επιτόκια.
• Προετοιμάστε την απαιτούμενη δέσμη εγγράφων.
• Υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα για εγγραφή υποθηκών. Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με αρκετούς οργανισμούς ταυτόχρονα. Ίσως ένας από αυτούς θα εγκρίνει το δάνειο.
• Εάν η απάντηση στην υποβληθείσα αίτηση είναι θετική, επικοινωνήστε με το υποκατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για την κατάρτιση δανειακής σύμβασης.
• Εάν είναι απαραίτητο, επισημοποιήστε την ασφάλεια των ακινήτων, τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη.

Προφανώς, για να πάρετε ένα δάνειο για ακίνητα είναι λάθοςείναι εύκολο, αυτή η διαδικασία θα χρειαστεί πολύ χρόνο. Αλλά τίποτα στο μέλλον δεν μπορεί να συγκριθεί με το αποτέλεσμα μιας τέτοιας περίπτωσης - που ζουν στο διαμέρισμά σας. Επιπλέον, γνωρίζοντας τα βασικά στάδια της εγγραφής υποθηκών, όλα μπορούν να μετατραπούν πολύ πιο γρήγορα.

Υποθήκη: οι όροι παραλαβής

Τώρα τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματαπροσφέρουν τις υπηρεσίες τους για την έκδοση δανείου για την αγορά ακινήτου. Όλα τα προϊόντα τους έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά, τα δικά τους κριτήρια και απαιτήσεις. Αλλά μπορούμε να διακρίνουμε αρκετές βασικές, σχεδόν ταυτόσημες σε πολλές εταιρικές συνθήκες. Είναι ως εξής:

• Νόμισμα της υποθήκης. Στη χώρα μας, τα περισσότερα δάνεια εκδίδονται σε ρωσικά ρούβλια, αλλά υπάρχουν περιπτώσεις δανείου για τη στέγαση σε δολάρια και ευρώ.
• Η αξία των επιτοκίων σε αυτή τη μορφήο δανεισμός λαμβάνει συχνά τιμές από 10 έως 16% ετησίως. Ακριβείς πληροφορίες σχετικά με αυτό δεν μπορούν να δοθούν από οποιαδήποτε τράπεζα, καθώς εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες (εισόδημα του δανειολήπτη, όρο υποθήκης κ.λπ.).
• Αρχική πληρωμή. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις των περισσότερων τραπεζών, ο πελάτης πρέπει να έχει τουλάχιστον το 10% της αξίας του ακινήτου για να λάβει υποθήκη.
• Όροι δανείου. Το στοιχείο αυτό επιλέγεται με βάση τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και τις δικές του επιθυμίες.
• Επιστροφή του χρέους με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών στον τραπεζικό λογαριασμό. Οι αξίες όλων των ποσών ορίζονται εκ των προτέρων στη σύμβαση δανείου.
• Ως εγγύηση για το δάνειο, η υποχρεωτική εγγραφή του ενεχύρου του αποκτηθέντος ακινήτου.
• Στις περισσότερες περιπτώσεις, απαιτείται ασφάλιση: το θέμα της πίστωσης, της ζωής, της υγείας και της ικανότητας εργασίας του δανειολήπτη.
• Διενέργεια εργασιών αξιολόγησης. Αυτό γίνεται από ανεξάρτητους οργανισμούς αποτίμησης. Απαιτείται για την τράπεζα να διαπιστώσει την πραγματικότητα της ονομαζόμενης τιμής διαμερίσματος / κατοικίας.
• Παροχή πληροφοριών σχετικά με το εισόδημα. Αυτό θα επιτρέψει στον πιστωτή να μην αμφιβάλει για τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Απαιτούμενη δέσμη εγγράφων

Μιλώντας για την ανάγκη για ένα συγκεκριμένο πακέτοέγγραφα, πρέπει να σημειωθεί ότι ο κατάλογος αυτός μπορεί να μειωθεί ή να συμπληρωθεί σε μία μόνο εταιρεία. Παρακάτω είναι ο κύριος κατάλογος των εγγράφων για την εγγραφή ενυπόθηκων δανείων, τα οποία οι τράπεζες ζητούν συχνότερα:

• Αίτηση για δάνειο
• Το έγγραφο που αποδεικνύει την ταυτότητα. Τις περισσότερες φορές το διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενεργεί ως διαβατήριο του.
• Δεύτερο πρόσθετο έγγραφο για αναγνώριση: στρατιωτικό εισιτήριο, διαβατήριο, άδεια οδήγησης ή βιβλίο συντάξεων.
• Ερωτήσεις σχετικά με τα εισοδήματα.

Απαιτήσεις για τους δανειολήπτες

Έχετε ένα καλό εισόδημα δεν είναι αρκετό για να πάρειυποθήκη. Οι τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες τους. Φυσικά, ανάλογα με την οργάνωση, μπορούν να τροποποιηθούν ελαφρώς, αλλά η ουσία τους είναι περίπου αυτή:

• Παρουσία ρωσικής υπηκοότητας. Απόδειξη αυτού είναι το διαβατήριο ενός ρώσου πολίτη.
• Η ηλικία κατά τη στιγμή της αίτησης από 21 χρόνια και μέχρι το τέλος της περιόδου υποθήκης σε 60 χρόνια.
• Απουσία ενός "μαύρου" πιστωτικού ιστορικού.
• Μόνιμη κατοικία στην περιοχή εγγραφής δανείου.
• Απασχόληση στην τελευταία εργασία για τουλάχιστον έξι μήνες, η συνολική διάρκεια της υπηρεσίας πρέπει να είναι περισσότερο από ένα χρόνο.

Προσφορές κορυφαίων τραπεζών

Για να διευκολυνθεί η επιλογή του αλεύρου του δυνητικού δανειολήπτη, πρέπει να δώσετε τον ακόλουθο πίνακα, ο οποίος δείχνει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στις τράπεζες της χώρας.

Υποθήκη στο Ταμιευτήριο

Δεν είναι μυστικό ότι η Sberbank της Ρωσίας είναι μία από τις πλέοναξιόπιστες τράπεζες της χώρας. Αυτό εξηγεί την επιλογή πολλών πελατών αυτού του ιδρύματος. Και οι υπηρεσίες δανεισμού σε ακίνητα είναι αρκετά απαιτητικές. Οι πιθανοί δανειολήπτες δεν θα παρεμβαίνουν για να μάθουν τι χρειάζεται για να κανονίσουν μια υποθήκη με αυτόν τον πιστωτή.

Πρώτα απ 'όλα, αυτή η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις της τράπεζας. Σε σχέση με τους πελάτες, είναι:

• Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Ηλικία από 18 έως 75 ετών.
• Παρουσία μόνιμου και επίσημου τόπου εργασίας.

Υπάρχει η ίδια εγγραφή υποθήκης στην Τράπεζα Καταθέσεων Ταμιευτηρίου με τους εξής όρους:

• Τα επιτόκια κυμαίνονται από 11,4% ετησίως.
• Η διαθεσιμότητα των ιδίων κεφαλαίων - από το 20% της αξίας των ακινήτων.
• Η περίοδος εγγραφής υποθηκών είναι έως 30 έτη.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πριν από το κράτοςεγγραφή των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας, το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1 ποσοστιαία μονάδα. Αύξηση αυτού του αριθμού απειλεί και με την άρνηση να επισημοποιηθεί η ασφάλιση της περιουσίας, της ζωής και της υγείας του δανειολήπτη.

Υποθήκη στο "VTB 24"

Το "VTB 24" παίρνει τη δεύτερη θέση στον οικονομικό τομέαδείκτες στην αξιολόγηση των τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ως εκ τούτου, υπάρχει επίσης μια περιγραφή στο πλαίσιο αυτού του άρθρου αυτού που απαιτείται για την εγγραφή υποθήκης από αυτήν την εταιρεία. Επιπλέον, το προϊόν τους χαρακτηρίζεται από ελκυστικότερες συνθήκες και προσβασιμότητα για ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού.

Έτσι, για αρχή θα είναι σωστό να γράψετε τους όρους της υποθήκης στο VTB 24. Είναι ως εξής:

• επιτόκιο - από 11,9% ετησίως (στην πρόταση με κρατική στήριξη) ·
• Διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων - από το 20% της αξίας του ακινήτου.
• το διαθέσιμο ποσό δανείου είναι από 600 έως 8000 χιλιάδες ρούβλια?
• η διάρκεια του δανείου είναι μέχρι 30 έτη.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να αναφέρουμε τις βασικές απαιτήσεις για τους δανειολήπτες. Το "VTB 24" προτείνει:

• ηλικία τουλάχιστον 21 ετών κατά τη στιγμή της αίτησης για τη χορήγηση δανείου και έως 70 έτη κατά τη στιγμή της εξόφλησης του δανείου ·
• Συνολική διάρκεια υπηρεσίας - τουλάχιστον ένα έτος.

Ασφάλειες και Υποθήκες

Κατά την εγγραφή ενός ενυπόθηκου δανείου, πάντααπαιτείται η παροχή ασφαλιστηρίου συμβολαίου για το αποκτηθέν ακίνητο. Αυτό γίνεται για την προστασία τόσο του δανειολήπτη όσο και της τράπεζας από απρόβλεπτες καταστάσεις: πυρκαγιές, σεισμοί κλπ. Είναι γνωστό ότι η διάρκεια της ασφάλισης είναι ίση στις περισσότερες περιπτώσεις σε ένα έτος. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μετά από αυτό το χρονικό διάστημα μπορείτε να ξεχάσετε την ασφάλιση ακινήτων! Το θέμα του δανεισμού πρέπει να προστατεύεται από τους κινδύνους έως ότου ο πελάτης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποπληρώσει πλήρως τις πληρωμές του δανείου.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ακινήτων δεν είναι το μοναδικότο απαιτούμενο έγγραφο από το Ηνωμένο Βασίλειο. Έτσι, πολύ συχνά ένας δανειστής χρειάζεται άλλη ασφάλιση όταν κάνει υποθήκη. Συγκεκριμένα: η πολιτική της ασφάλισης ζωής και υγείας, η ικανότητα εργασίας του δανειολήπτη. Φυσικά, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, οι τράπεζες δεν έχουν κανένα δικαίωμα να αναγκάσουν έναν πελάτη να καταχωρήσει αυτό το είδος ασφάλισης. Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, κατ 'αρχήν, και κάνουν, αλλά κάνουν μια επιφύλαξη ότι εάν την εγκαταλείψετε, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 1 ποσοστιαία μονάδα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι δεν είναι πάντα ο πελάτης της τράπεζας μπορείΑγοράστε την απαιτούμενη πολιτική σε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία. Τις περισσότερες φορές ο δανειστής υποβάλλει τα αιτήματά του για την επιλογή του τελευταίου, και μερικές φορές παρέχει έναν κατάλογο διαπιστευμένων εταιρειών, μεταξύ των οποίων μπορεί κανείς να επιλέξει το καταλληλότερο.

Τώρα, έχοντας μάθει ότι είναι απαραίτητο για την εγγραφή της υποθήκης, οι δυνητικοί δανειολήπτες δεν πρέπει να αμφιβάλλουν για την αναγκαιότητα της λήψης της εν λόγω πίστωσης. Μη λέτε τίποτα, αλλά το δικό σας σπίτι δεν θα αντικατασταθεί!

Προφανώς, αυτή η υποθήκη δεν είναι τόσο τρομερό: οι προϋποθέσεις για την απόκτηση και οι απαιτήσεις προς τους δανειολήπτες δεν πρέπει να τρομάξει τον πιθανό δανειολήπτη. Το κύριο πράγμα δεν είναι να φοβάστε τις δυσκολίες και να προχωρήσετε στον στόχο σας.