Τραπεζική και η ρύθμισή της

Πρόσφατες εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομίαδείχνουν μια αυξανόμενη εξάρτηση των κρατών από τη λειτουργία της οικονομικής και πιστωτικής σφαίρας. Ετησίως, οι όγκοι χρηματοδότησης των συμφερόντων των επιχειρήσεων, της κυβέρνησης και των καταναλωτών αυξάνονται σημαντικά, για να εξυπηρετήσουν αυτές τις ανάγκες και υπάρχει ένα τραπεζικό σύστημα.

Τι είναι μια τράπεζα

Οι τράπεζες αποτελούν αναπόσπαστο μέρος οποιουδήποτεοικονομία, είτε είναι παγκόσμιο, κρατικό είτε περιφερειακό. Τα άτομα, οι επιχειρήσεις, οι κυβερνήσεις και άλλοι οικονομικοί συμμετέχοντες συνδέονται από τον τραπεζικό τομέα.

Η Τράπεζα είναι χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό ίδρυμα,που εκτελεί εργασίες με χρήματα, τίτλους, μέταλλα και συμβατικές υποχρεώσεις, αντικείμενο των οποίων είναι τα μετρητά ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα, για παράδειγμα, η συμφωνία εκχώρησης.

Υπάρχουν, με την ευρύτερη έννοια, δύο τύποι τραπεζών:

• Η κεντρική τράπεζα είναι κρατικός θεσμός,η οποία διαχωρίζεται από άλλες αρχές, ασχολείται με θέματα χρηματοπιστωτικής και νομισματικής πολιτικής, εποπτεύει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εκδίδει χρήματα και κρατικούς τίτλους και δανείζει σε εμπορικές τράπεζες. Ο τραπεζικός τομέας τελεί υπό την εποπτεία της Κεντρικής Τράπεζας.
• Μια εμπορική τράπεζα είναι ένα ιδιωτικό ή δημόσιο ίδρυμα που δημιουργήθηκε με σκοπό τη δημιουργία κέρδους μέσω της υλοποίησης τραπεζικών εργασιών.

Απαιτήσεις για τις τράπεζες

Η νομική βάση για την ίδρυση της τράπεζας είναι ο νόμος περί τραπεζικών δραστηριοτήτων, ο οποίος προβλέπει τις απαραίτητες προϋποθέσεις για την απόκτηση άδειας:

• το ποσό των ιδίων κεφαλαίων είναι 18.000.000.
• κατάλογος εγγράφων ·
• "καθαρή" επιχειρηματική και φορολογική ιστορία των ιδρυτών.
• διαθεσιμότητα της διαχείρισης κινδύνων και κεφαλαίου και του συστήματος εσωτερικού ελέγχου.

Πρέπει να σημειωθεί ότι η μη εκπλήρωση των απαιτήσεωνη νομολογία συνεπάγεται αιτιολογημένη άρνηση της Κεντρικής Τράπεζας να εκδώσει άδεια. Επίσης, εάν μια νομική οντότητα εκτελεί τραπεζικές εργασίες χωρίς τη χορήγηση σχετικής άδειας, ενδέχεται να στερηθεί όλων των κερδών που έχει λάβει ως αποτέλεσμα τέτοιων δραστηριοτήτων και αναγκάζεται να καταβάλει διπλή ποινή από το μέγεθός της υπέρ του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού.

Ο τραπεζικός τομέας υπόκειται επίσης σε επιτήρησηόπως η Fitch Rating, η S & P, η Moody's κλπ. Η αξιολόγηση τους καθορίζει την αξιοπιστία και τη σταθερότητα του πιστωτικού ιδρύματος για αρκετά χρόνια μπροστά, οι υψηλές αξιολογήσεις αυξάνουν την ελκυστικότητα της τράπεζας σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μεταξύ των επενδυτών.

Τραπεζικές υπηρεσίες

Το σύνολο των τραπεζικών εργασιών είναι πολύ εκτεταμένο, οι περισσότερες τράπεζες δίνουν προτεραιότητα μόνο σε ένα μέρος τους, οπότε ισχύει η ταξινόμηση ανάλογα με τον τύπο δραστηριότητας:

• Καθολικές τράπεζες. Ασχολούνται με σχεδόν όλους τους τύπους τραπεζικών δραστηριοτήτων, για παράδειγμα, Sberbank, VTB24.
• Επενδυτικές τράπεζες. Ασχολείται με επενδύσεις και κερδοσκοπία στις χρηματοπιστωτικές αγορές, για παράδειγμα, BCS, FINNAM.
• Τράπεζες υποκαταστημάτων. Ασχολούνται κυρίως με δανειοδοτικές και επιχειρηματικές υπηρεσίες, για παράδειγμα, Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Εξειδικευμένες τράπεζες. Πληρούν έναν περιορισμένο κατάλογο τραπεζικών υποχρεώσεων ή διαθέτουν μη τυποποιημένο σύστημα παροχής υπηρεσιών, όπως για παράδειγμα η Gazprombank, η Tinkoff.

Ο τραπεζικός τομέας περιλαμβάνει τους ακόλουθους τύπους τραπεζικών εργασιών:

• Πιστοποίηση.
• Αποθήκευση αποθήκης.
• Υποστήριξη συναλλαγών.
• Υπηρεσίες χρηματιστηριακών συναλλαγών.
• Επενδύσεις.
• Ανταλλαγή νομισμάτων.
• Τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων.
• Λειτουργίες μίσθωσης.
• Διαχείριση εμπιστοσύνης των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων.

Νομοθετική ρύθμιση των τραπεζών: ευκαιρίες και περιορισμοί

Ο χρηματοπιστωτικός και ο τραπεζικός τομέας βρίσκεται κάτωνομοθετική και δημοσιονομική ρύθμιση. Από νομική άποψη, οι τράπεζες υπόκεινται σε δέσμη νομοθετικών πράξεων που ρυθμίζουν τις τραπεζικές δραστηριότητες. Στη Ρωσία, ο κυριότερος είναι ο ομοσπονδιακός νόμος «για την τράπεζα» και, για παράδειγμα, η σχέση μεταξύ δανειολήπτη και τράπεζας διέπεται από τις διατάξεις του αστικού κώδικα.

Όσον αφορά τη δημοσιονομική ρύθμιση, αυτόείναι η εποπτεία των εμπορικών τραπεζών από την Κεντρική Τράπεζα. Εκδίδει και ανακαλεί άδειες, ελέγχει την οικονομική θέση της τράπεζας, παρακολουθεί ειδικότερα την επάρκεια του επιπέδου ρευστότητας, τη διαφάνεια των συναλλαγών, το ύψος των αποθεματικών κεφαλαίων στον ισολογισμό, καθορίζει λογιστικά πρότυπα κ.λπ.

Η ρωσική νομοθεσία προβλέπειασφαλιστικές καταθέσεις των ιδιωτών σε περίπτωση που η τράπεζα ανακαλεί την άδεια, το ποσό - μέχρι 1 400 000 ρούβλια, ενώ υπό ασφαλιστική κάλυψη, επίσης, μειώνεται το ποσοστό της κατάθεσης που συσσωρεύτηκε κατά την ανάκληση της άδειας. Για τις νομικές οντότητες, αυτή η διάταξη του νόμου είναι άκυρη.