Διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης: έγγραφα, όροι, έξοδα

Πολύ συχνά, όταν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσετεδική τους κατοικία, οι άνθρωποι το αγοράζουν με πίστωση. Η διαδικασία απόκτησης υποθήκης συνεπάγεται ότι ο οφειλέτης πληροί ορισμένες προϋποθέσεις. Γι 'αυτό προτού επικοινωνήσετε με την τράπεζα, θα πρέπει να μελετήσετε όλες τις λεπτομέρειες αυτής της διαδικασίας. Έτσι, μπορείτε να αποφύγετε τις επιπλοκές και να εκδώσετε γρήγορα μια υποθήκη.

Απαιτήσεις των τραπεζικών ιδρυμάτων προς τον οφειλέτη

Πριν επικοινωνήσετε με ένα πιστωτικό ίδρυμα,πρέπει πρώτα να μάθετε τη διαδικασία απόκτησης υποθήκης. Επιπλέον, πρέπει να καταλάβουμε ότι το δάνειο μπορεί να απορριφθεί για διάφορους λόγους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να δημιουργηθεί αμέσως ένα ευνοϊκό υπόβαθρο συνεργασίας με την τράπεζα, μελετώντας τους τυποποιημένους όρους για την απόκτηση υποθήκης. Ας εξετάσουμε ορισμένες από αυτές:

• Διαθεσιμότητα ιδιοκτησίας. Ο οφειλέτης πρέπει να είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου για να το παράσχει ως ασφάλεια.
• Δυνατότητα πληρωμής της αρχικής πληρωμής, το μέγεθος της οποίας είναι από 30% της τιμής του διαμερίσματος και άνω.
• Το ποσό αποπληρωμής της μηνιαίας πληρωμής δεν πρέπει να υπερβαίνει το 1/2 του εισοδήματος του ατόμου που λαμβάνει το δάνειο.
• Μια υποχρεωτική προϋπόθεση για την απόκτηση ενός τέτοιου δανείου είναι η ασφάλιση όχι μόνο για ένα διαμέρισμα, αλλά και για τη ζωή.

Διάρκεια του ενυπόθηκου δανείου

Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης είναι διαφορετική από την υπόλοιπηλήξης των δανείων. Το ελάχιστο είναι συνήθως όχι περισσότερο από 3 χρόνια, και το μέγιστο δίνεται για 30, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και σε 50. Τέτοιες απαιτήσεις τρομάζουν πολλούς ανθρώπους. Μετά από όλα, λίγοι άνθρωποι θέλουν τόσο πολύ χρόνο να εξαρτώνται από τον τραπεζικό οργανισμό.

Υποβολή αίτησης για ενυπόθηκο δάνειο

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματανα παρουσιάσουν τα αιτήματά τους και τους περιορισμούς τους στους δανειολήπτες. Για παράδειγμα, για να λάβετε μετρητά για ένα δάνειο για στέγαση, πρέπει να έχετε άδεια μόνιμης διαμονής και εργασία. Επιπλέον, η συνολική διάρκεια υπηρεσίας για έναν οφειλέτη πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 έτος. Εάν το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη είναι χαλασμένο, τότε είναι απίθανο να πάρετε μια υποθήκη. Επιπλέον, δεν πρέπει να έχει ποινικό μητρώο και άλλα παράλληλα δάνεια. Η ελάχιστη ηλικία για την απόκτηση ενός δανείου είναι από 21 χρόνια, και το μέγιστο - δεν υπερβαίνει τα 65-75 χρόνια κατά τη στιγμή της αποπληρωμής της υποθήκης.

Κατά τη συμπλήρωση μιας αίτησης,που μπορεί να είναι αδελφοί, σύζυγοι, γονείς ή γνωστοί. Ένας άνδρας κάτω των 27 ετών πρέπει υποχρεωτικά να παρουσιάσει στρατιωτικό εισιτήριο στην τράπεζα. Χωρίς αυτόν, το δάνειο θα απορριφθεί, ακόμη και αν έχει καθυστέρηση σε σχέση με τις σπουδές του. Όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη ταυτόχρονα σε αρκετούς τραπεζικούς οργανισμούς, θα πρέπει να μάθετε πιο λεπτομερείς απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και τη διαδικασία αγοράς ακίνητης περιουσίας σε καθένα από αυτά. Μετά την έγκριση της υποψηφιότητας για υποθήκη, μπορείτε να προχωρήσετε στην επιλογή κατάλληλης στέγης. Η τράπεζα ξοδεύει μερικούς μήνες για αυτά τα γεγονότα.

Πώς να κάνετε μια υποθήκη;

Η διαδικασία λήψης δανείου έχει ως εξής:εγγραφή της αίτησης, έρευνα ακινήτων, έγκριση κατοικίας, ολοκλήρωση της συναλλαγής. Η τράπεζα λαμβάνει μια θετική απόφαση από τη στιγμή της υποβολής όλων των εγγράφων στον πιστωτικό οργανισμό εντός 5-10 εργάσιμων ημερών. Κατά το διάστημα αυτό ελέγχει την αξιοπιστία των παρεχόμενων πληροφοριών και καθορίζει το μέγιστο ποσό δανείου που διαθέτει ο αιτών. Μετά την έγκριση, ο πελάτης μεταβαίνει στην επιλογή των ακινήτων. Αν και μερικά προεπιλέξτε ένα διαμέρισμα. Οι τραπεζικές οργανώσεις θέτουν επίσης ορισμένες απαιτήσεις για τη στέγαση, οι οποίες πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Όταν ο οφειλέτης βρίσκει μια κατάλληλη επιλογή, αυτόςθα πρέπει να λάβει από τον πωλητή αντίγραφα όλων των εγγράφων για την τράπεζα και να προβεί σε ανεξάρτητη αποτίμηση του ακινήτου. Ταυτόχρονα, η εταιρεία αποτίμησης πρέπει να είναι διαπιστευμένη από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Μετά την κατάθεση εγγράφων για το διαμέρισμα, η τράπεζα τις εξετάζει προσεκτικά και ελέγχει για να αποκλείσει νομικούς και οικονομικούς κινδύνους. Αυτό διαρκεί 3 έως 7 ημέρες. Με την έγκριση όλων των βαθμών την καθορισμένη ημέρα, τα μέρη οφείλουν να υποβάλουν αναφορά στον τραπεζικό οργανισμό για τη συναλλαγή. Ο οφειλέτης θα πρέπει μόνο να υπογράψει τη σύμβαση και να πάρει το ποσό που απαιτείται για την αγορά κατοικιών.

Τα πιστωτικά ιδρύματα συνήθως ελέγχουν τον υπολογισμό,που διεξάγεται με μετρητά μέσω της τράπεζας των τραπεζών, μεταξύ των μερών. Σε αυτό το χρηματοκιβώτιο τοποθετούνται πιστωτικά κεφάλαια και προκαταβολές. Δεν μπορούν να ληφθούν μέχρι να ολοκληρωθεί η μεταβίβαση της κυριότητας των κατοικιών. Όταν ο αγοραστής γίνει ο νέος ιδιοκτήτης του διαμερίσματος και λάβει ένα πιστοποιητικό γι 'αυτό, ο πωλητής θα είναι σε θέση να αποσύρει τα χρήματά του από το τραπεζικό κελί.

Πάρτε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα δευτερεύον ακίνητο

Η διαδικασία απόκτησης στεγαστικών δανείων για μεταχειρισμένα στέγαση έχει τα πλεονεκτήματά της:

1. Μετά τη συναλλαγή, το διαμέρισμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως για να ζήσει.
2. Η αγορά δευτερεύουσας ακίνητης περιουσίας είναι πολύ πιο εύκολη, αφού οι τραπεζικοί οργανισμοί είναι πιο πρόθυμοι να πιστώσουν αυτό το τμήμα της αγοράς.
3. Η στέγαση μπορεί να επιλεγεί σε οποιαδήποτε βολική τοποθεσία και περιοχή.
4. Τέτοια ακίνητα είναι συχνά χτισμένα από πιο ανθεκτικό οικοδομικό υλικό, έτσι ώστε να έχει μεγάλη διάρκεια ζωής και να ικανοποιεί όλες τις απαιτήσεις.

Η διαδικασία για την απόκτηση στεγαστικών δανείων για δευτεροβάθμια στέγασηενδιαφέρει πολλούς πολίτες σήμερα. Συχνά οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες ευνοϊκές συνθήκες για την έκδοση δανείου για την αγορά ενός τέτοιου διαμερίσματος. Το κύριο πράγμα είναι ότι το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το κόστος των επιλεγμένων ακινήτων. Με άλλα λόγια, ο οφειλέτης πρέπει να είναι σε θέση να πληρώσει αμέσως από 15-35% της αξίας του.

Μεταξύ άλλων, δεν μπορείτε να πάρετε υποθήκηένα δάνειο για ένα ακίνητο που δεν πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας. Για παράδειγμα, το δευτερεύον περίβλημα πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση. Το διαμέρισμα δεν θα δοθεί υποθήκη στο σπίτι για να κατεδαφιστεί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο δανειολήπτης θα πρέπει να περάσουν πολύ χρόνο ψάχνοντας για κατάλληλη στέγαση.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για μια υποθήκη στην Sberbank;

Για να αποκτήσετε ένα δάνειο για την αγορά ενός διαμερίσματος στην Sberbank, είναι απαραίτητο να προετοιμάσετε μια δέσμη εγγράφων, η οποία αποτελείται από τις ακόλουθες κινητές αξίες:

• διαβατήρια ·
• πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα με τη μορφή 2-NDFL.
• συμπληρωματικά πιστοποιητικά: διαβατήριο, σύνταξη, στρατιωτικό εισιτήριο, άδεια οδήγησης,
• βιβλίο εργασίας.

Αντί της PIT, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλειαναφορά δείγματος τράπεζας. Συμπληρώνεται από τον εργοδότη του, εισάγοντας πληροφορίες για τα εισοδήματα, την εμπειρία των εργαζομένων για τους τελευταίους έξι μήνες και τις κρατήσεις. Βασικά, αυτή η επιλογή χρησιμοποιείται όταν ο οργανισμός δεν μπορεί να παράσχει τυπικά δεδομένα για το 2-NDFL. Ποια άλλα έγγραφα χρειάζονται για μια υποθήκη στην Sberbank, εκτός από αυτά που αναφέρονται; Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ζητήσει από τον πελάτη να υποβάλει πρόσθετα έγγραφα για να επιβεβαιώσει τις πληροφορίες.

Πώς να πάρετε μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη;

Οι υποθήκες με κρατική υποστήριξη έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουνμη προστατευόμενες κατηγορίες πληθυσμού και πολίτες χαμηλού εισοδήματος. Οι στόχοι του προγράμματος είναι η αύξηση της αγοραστικής δύναμης των ανθρώπων και η τόνωση της ανέγερσης νέων ακινήτων για τον πληθυσμό. Είναι αλήθεια ότι μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη δεν σας επιτρέπει να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι. Για να λάβετε τα πιστωτικά κεφάλαια θα είναι δυνατή μόνο για τα ακίνητα σε υπό κατασκευή κατοικίες και νέα κτίρια.

Η συμμετοχή σε αυτό το έργο γίνεται δεκτή από πολλούς μεγάλουςτράπεζες - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank και άλλοι. Πρέπει όμως να γίνει κατανοητό ότι αυτό το στεγαστικό δάνειο θα εκδοθεί μόνο σε προγραμματιστές που συνδέονται με εταιρικές σχέσεις με χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς ή κρατικές δομές.

Το κόστος ενός ενυπόθηκου δανείου

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ξέρουν τιθα πρέπει να υποστούν υποθήκη αν εγκρίνουν δάνειο. Συχνά, αυτή η συμπεριφορά οδηγεί στο γεγονός ότι οι οφειλέτες υπολογίζουν λανθασμένα το πλήρες κόστος του διαμερίσματος. Ως εκ τούτου, έχουν περαιτέρω προβλήματα με την αποπληρωμή του δανείου.

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι με πίστωση, πρέπει να πληρώσετε για διαφορετικάυπηρεσίες που μπορούν να κυμανθούν μεταξύ 3-10% της αξίας του ακινήτου. Για παράδειγμα, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν ένα τέλος για την εξέταση μιας υποθήκης. Και αν ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός αρνείται να λάβει δάνειο, ο δανειολήπτης δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει τα χρήματα που καταβλήθηκαν.

Η κύρια προϋπόθεση για την έκδοση ενυπόθηκου δανείου -ανεξάρτητη αξιολόγηση της απόκτησης στέγης. Έχει διεξαχθεί μια διαδικασία για τον προσδιορισμό του ποσού του δανείου. Τις περισσότερες φορές οι τράπεζες συνεργάζονται ήδη με ορισμένους εκτιμητές. Ως εκ τούτου, ο πελάτης δεν χρειάζεται να ψάξει για εμπειρογνώμονες ο ίδιος. Ωστόσο, για μια παρόμοια υπηρεσία θα πρέπει να πληρώσετε περίπου 5-20 χιλιάδες ρούβλια.

Πρέπει να βγείτε ακόμα για ασφάλιση.Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα πρέπει να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την απώλεια στέγης και τη ζημιά του. Επιπλέον, οι τράπεζες μπορούν να αρνηθούν να λάβουν ένα δάνειο, εάν ο οφειλέτης δεν ασφαλίζει την ιδιοκτησία του διαμερίσματος και της ζωής. Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστές εξακολουθούν να πρέπει να πληρώσουν μερικές τοις εκατό του κόστους της στέγασης.

Θα πρέπει επίσης να θυμάστε για πρόσθετες προμήθειεςχρηματοπιστωτικά ιδρύματα: για την ενοικίαση κυττάρων, μεταφορά χωρίς μετρητά ή ανάληψη χρηματικών ποσών. Εάν υπάρχουν δυσκολίες στην πληρωμή του χρέους, η τράπεζα θα επιβάλει πρόστιμα και κυρώσεις. Συνιστάται να μην επιτρέπεται σε τέτοιες καταστάσεις να αποφεύγονται προβλήματα.

Συμπέρασμα

Πριν λάβει ένα δάνειο, ζυγίστε καλάσυνέπειες αυτής της απόφασης. Ίσως τώρα μια τέτοια οικονομική επιβάρυνση θα αποδειχθεί αδύνατη, επομένως, είναι καλύτερο να περιμένουμε μια πιο ευνοϊκή στιγμή. Φυσικά, για να υπολογίσετε όλο το κόστος όταν λαμβάνετε υποθήκη είναι απλώς μη ρεαλιστικό. Αλλά κατά την εγγραφή ενός τέτοιου δανείου, είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη τον οικογενειακό προϋπολογισμό σας και τα απρόβλεπτα έξοδα.